Информационный Портал о Финансах
 
 Вход   Регистрация     Home   Contact 
 
Финансовые организацииФинансовые услугиЛичные финансыФинансовая аналитика

Куда вложить один миллион рублей

В каких финансовых активах лучше хранить сумму с шестью нулями?

Инфляция и постепенный рост зарплат делают свое дело. Все больше россиян могут считать себя миллионерами. И те, кто уже ответил на вопрос: «Как накопить миллион?», тут же сталкиваются с другим: «Как распорядиться этими средствами?» «КП» решила выяснить, куда лучше вложить деньги, чтобы они не обесценились, а еще лучше - принесли высокий доход?

САМЫЙ НАДЕЖНЫЙ

Те, кто уже ответил на вопрос: «Как накопить миллион?», тут же сталкиваются с другим: «Как распорядиться этими средствами?» Те, кто уже ответил на вопрос: «Как накопить миллион?», тут же сталкиваются с другим: «Как им распорядиться?»

Наверное, если на ум не приходит что-то более прибыльное, то самый простой и наиболее безопасный способ вложения денег - это банковский депозит. Тем не менее многие граждане до сих пор не доверяют кредитным организациям. Слишком часто они лопались в начале 90-х, а обесценивание всех сбережений после развала Союза отчетливо помнят многие из тех, кто тогда хранил деньги в Сбербанке СССР.

- У меня тогда на сберкнижке 24 тысячи рублей лежало - огромные деньги, - рассказал один из слушателей в прямом эфире радио «Комсомольская правда». - Все пропало, и мне никто ничего не вернул. Другой пример: куда делся СБС-Агро? Это же был очень большой банк, где десятки тысяч людей хранили свои деньги... Лично я для себя решил, что деньги буду хранить только у себя дома в надежном месте.

С тех пор прошло много лет, но подобное мнение довольно распространено среди россиян до сих пор. Тем не менее за последнее десятилетиеочень многое поменялось. В стране появилась система страхования вкладов, куда вошли практически все банки, занимающиеся привлечением денег населения. Каждый месяц они отчисляют определенную сумму в общий котел. Если наступает страховой случай (то есть какой-нибудь банк теряет лицензию), то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возвращает вкладчикам деньги. До кризиса 2008 года государство гарантировало возврат 100 тысяч рублей. Во время кризиса эта сумма выросла в семь раз, чтобы избежать паники среди граждан. Теперь можно безопасно хранить в одном банке до 700 тысяч рублей.

- Если сумма больше, то надо разделить ее по разным банкам, - советуют Наталья Смирнова, гендиректор компании «Персональный советник».

В страховом фонде АСВ сейчас скопилась довольно внушительная сумма - около 170 млрд. рублей. Для сравнения, всего в российских банках лежит около 12,8 трлн рублей физических лиц. При этом почти половина из этих денег приходится на Сбербанк (см. таблицу). А средств фонда АСВ хватит, даже если обанкротится организация, входящая в первую пятерку самых крупных банков.

- Деньги лучше хранить на банковских депозитах, - советует Сергей Суверов, начальник аналитического департамента УК «Русский Стандарт». - Желательно, чтобы это был банк из Топ-50, а еще лучше - с госучастием. Сбережения надо разделить между валютами. Оставить часть накоплений в рублях, но обязательно купить доллары и евро. Они во время кризиса, скорее всего, будут быстрее укрепляться по отношению к нашей валюте.

САМЫЙ ДОХОДНЫЙ, НО РИСКОВАННЫЙ

Эксперты разделяют инвесторов на несколько категорий: консерваторы, умеренные и готовые рискнуть. Первым, естественно, советуют все деньги хранить в банках. Ведь для них главное не приумножить, а сохранить. Упущенный доход (если прибыль по акциям или недвижимости выше, чем процент, который дают в банке) воспринимается ими проще, чем прямой убыток (если акции в какой-то момент падают в цене).

Умеренным инвесторам рекомендуют держать в банке 50 - 70% своих сбережений, а остальное вкладывать в ценные бумаги.

И наконец, тем, кто готов немного рискнуть (хотя риска здесь как такового нет - ведь при покупке акций полностью потерять деньги можно лишь в том случае, если компания обанкротится), советуют держать на банковских вкладах лишь так называемый «неприкосновенный запас». То есть те деньги, которые вам понадобятся лишь в случае финансового форс-мажора (увольнение с работы, резкое сокращение доходов, другие непредвиденные расходы). А все остальное - хранить в более доходных инструментах.

Есть и универсальный рецепт (см. «Мнение эксперта»). Чем моложе человек, тем более серьезную долю накоплений ему следует вкладывать в ценные бумаги. Ведь если взять статистику за последние 100 лет, то доходность фондового рынка в среднем превышала инфляцию почти вдвое.

Тем не менее у этого правила есть нюансы. Главный вопрос, который задают своим клиентам финансовые советники: «Какие у вас финансовые цели?». Деньги обычно копятся не просто так, а на какую-то вещь (машину, квартиру, дачу, обучение за границей). От этого зависит, в какой валюте стоит откладывать деньги. А от срока инвестиций зависит, в какие инструменты их лучше вкладывать.

- Если вы откладываете на квартиру ребенку и собираетесь ее покупать через 5 лет, то как минимум половину сбережений лучше инвестировать в акции, - советует Наталья Смирнова. - А когда срок покупки будет приближаться, то надо продавать ценные бумаги и переводить их в более консервативные инструменты - банковские вклады. За год до предполагаемой покупки лучше все деньги держать в надежном банке. Так вы значительно снизите риск потери сбережений в случае кризиса.

САМЫЙ ПОПУЛЯРНЫЙ

Тем не менее большинство россиян не доверяют фондовому рынку. К примеру, по статистике лишь 1% трудоспособных граждан имеют вложения в паевые фонды или в акции российских компаний. Наши люди привыкли больше доверять осязаемым активам. Поэтому так велика в нашей стране популярность инвестиций в недвижимость. К примеру, вот что ответили на одном из тематических форумов в Интернете, когда им задали вопрос: «На что они бы потратили пару миллионов рублей?»

- Я бы купила своему ребенку квартиру, если бы у меня были деньги. И пока ребенок не подрастет, я бы сдавала квартиру за хорошенькую сумму и копила бы еще на что-нибудь стоящее. Я думаю, вклад под недвижимость - самый прибыльный! И квартира есть, и сдавать можно!

- Лучше всего такие деньги вкладывать в недвижимость. Особенно в таких городах, как Сочи, например. Так как недвижимость там хорошо растет в цене с каждым годом.

- Однозначно недвижимость с целью получения прибыли или в банк под проценты. Только в надежный банк. Сумма все же не маленькая. Но в любом случае деньги должны работать!

До кризиса цены на квартиры росли как на дрожжах. Поэтому инвестиции в квадратные метры приносили огромную прибыль. Сейчас ситуация не такая однозначная. Цены на жилье растут примерно со скоростью инфляции. То есть доход по таким вложениям сопоставим с доходностью банковского депозита. Отличие лишь в том, что из банка деньги можно в любой момент снять, а продажа квартиры - долгий и трудоемкий процесс.

Решение о покупке квартиры стоит принимать после серьезных расчетов. Все зависит от того, есть вам где жить или нет: то есть речь идет о единственном жилье или инвестиционном. Конечно, если вы сейчас снимаете квартиру, то лучше решить назревший жилищный вопрос. Алгоритм действий в данном случае таков: оставляем про запас в банке 200 тысяч рублей в разных валютах, а остальные деньги вносим в качестве первоначального взноса по ипотеке. Конечно, по меркам Москвы 800 тысяч рублей не ахти какие большие деньги, но в регионах эта сумма может составить до 50% от стоимости квартиры.

По данным АИЖК, средняя стоимость «квадратного метра» в России сейчас составляет 46 тысяч рублей. А средняя ставка по ипотечным кредитам находится на относительно низком уровне - 12% годовых. При этом к кредиту стоит отнестись крайне осторожно.

- На пороге возможной второй волны кризиса нельзя взваливать на себя слишком большое бремя, - говорит Сергей Акулов, независимый финансовый советник. - Если платежи по кредиту будут составлять не более 20 - 30% от вашего заработка, то можно рискнуть. А если достигают 40 - 50%, то с покупкой лучше повременить или найти более дешевую квартиру. Естественно, и кредит надо брать в той валюте, в которой вы получаете доход. Для большинства населения России - это рубли. Спекулировать на курсах валют, особенно если речь идет об ипотеке, не стоит.

Как любят говорить экономисты, свой инвестиционный портфель лучше диверсифицировать. То есть хранить свободные деньги в разных финансовых активах. И при этом не взваливать на себя излишние кредитные обязательства.

ГРАФИКА

Два варианта, как распорядиться миллионом

1. Если нужна квартира

- Депозит в рублях - 100 тысяч рублей

- Депозит в валюте - 1000 евро и 2000 долларов

- Первоначальный взнос по ипотеке - 800 тысяч рублей

2. Если квартира не нужна

- Депозит в рублях - 100 тысяч рублей

- Депозит в валюте - 1000 евро и 2000 долларов

- Облигации - 200 тысяч рублей

- Акции (или индексный ПИФ) - 400 тысяч рублей

- Золото (ОМС в банке) - 200 тысяч рублей

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Алексей Астапов, зампред правления УК «Арсагера»: «5 способов сберечь деньги на «черный день»

- Что делать в плане сбережений в августе 2012 на случай «второй волны кризиса» или отсутствия таковой? Парадоксально, но рецепт один на все случаи жизни. Я посоветую простую стратегию, которую уже много лет успешно используют огромное число людей в развитых странах.

1. Выберите нужную людям профессию и постоянно повышайте свой профессиональный уровень – это обеспечит достойный и стабильный заработок на протяжении экономически активного периода жизни.

2. Ежемесячно направляйте на сбережения не менее 10 - 15% от своего текущего заработка – это должно обеспечить необходимый объем сбережений. Если вы не планируете «удачно» попасть под машину в расцвете сил, то сбережения, сделанные в течение года обычной жизни, будут обеспечивать вас примерно 1 год на пенсии.

3. Создайте финансовый резерв («подушку безопасности») на случай потери регулярного заработка, обеспечивающий как минимум 50% вашего годового потребления. Финансовый резерв нужно держать в наличном виде или на краткосрочном депозите.

4. Держите на банковских депозитах Х%, а в акциях - (100 – Х)% от размера своего финансового капитала, где Х – это ваш возраст. Такая структура защитит ваши сбережения в молодости от потери покупательной способности из-за инфляции, а в старости снизит зависимость от колебаний стоимости акций. Для вложения в акции можете использовать паевые фонды. Если сомневаетесь в качестве управления или не знаете, как выбрать ПИФ, используйте индексные фонды.

5. Используйте страхование жизни и здоровья, особенно, если от вашей трудоспособности зависят другие люди.

В случае кризиса уменьшится доля акций, потому что они подешевеют. В этом случае можно будет провести ребалансировку вашего портфеля сбережений – докупить акций уменьшив долю депозитов, чтобы выполнялось соотношение Х : (100 - Х), при этом на ежемесячную сумму сбережений (15% от дохода) можно купить большее количество акций. Вложения в акции, сделанные в период кризисов (как показывает практика), вносят потом максимальный вклад в прирост благосостояния. Если кризиса не будет, можно радоваться тому, что не уменьшилась стоимость вашего имущества в части акций. При этом надо продолжать регулярные сбережения и поддерживать соотношение акций и депозитов исходя из вашего возраста.

Для сравнения, инфляция за год (с середины августа 2011-го) составила 5,6%. Вклад в рублях за это время принес бы своему владельцу примерно 8 - 9%, а в валюте - 4 - 5% годовых.

Источник: Комсомольская Правда

Новости категории
15.08.17
Стоимость владения автомобилем в России выросла

01.06.17
До 2035 года роста пенсий не будет

16.05.17
Какие льготы положены пенсионерам?

04.05.17
Предприниматели рискуют остаться без пенсии

24.03.17
Пенсионный лабиринт современной России

Публикации

Rambler's Top100 Geo Visitors Map © 2006-2012 finmedia.ru