Информационный Портал о Финансах
 
 Вход   Регистрация     Home   Contact 
 
Финансовые организацииФинансовые услугиЛичные финансыФинансовая аналитика

Давайте помечтаем о счастливых годах

 

Финансовый консультант
КГ Личный Капитал
Ситмамутова Наталья

Представьте то счастливое время, когда не придется думать о ежедневном заработке и не надо будет каждое утро собираться на работу…

Многие клиенты, обращающиеся к нам, желают создать капитал, которого будет вполне достаточно для жизни после прекращения их трудовой деятельности.
Подумайте, как бы вы хотели жить в то время?
Когда бы хотели закончить трудовую деятельность?
О каком уровне жизни вы мечтаете? Конечно, это зависит от размера капитала. Поэтому скажите, сколько вы хотите иметь средств на вашем счету, чтобы можно было исполнить все желания?
Как вы считаете, сможет ли пенсия от государства помочь исполнить все мечты и обеспечить достойный уровень жизни?

Постарайтесь отвлечься от текущих дел и поразмышлять над этими вопросами в спокойной обстановке.

Однозначный ответ напрашивается только на последний вопрос. Конечно, пенсии, которую предоставляет государство, не хватит на нормальное существование. Такой уровень выплат позволяет не жить, а доживать оставшиеся годы. Обратимся к цифрам, чтобы не быть голословными. Соотношение среднестатистической пенсии к среднему уровню зарплаты называется коэффициентом замещения. Так вот, в СССР он был равен 50%, то есть пенсия была вдвое ниже вашей зарплаты. В настоящее время российский коэффициент составляет от 25 до 27%, то есть пенсия уже будет в четыре раза меньше вашей зарплаты. По данным ПФ РФ на 01.02.2011 средний размер пенсии в России составляет 8498 рублей (www.pfrf.ru) .

Неужели этих денег может хватить на достойную жизнь?

Как видим, уже сегодня надо задуматься о пенсионном капитале.

Начните создавать его сегодня, и вы обеспечите свое «завтра».

Вначале определите, пенсию в каком размере вы хотите получать в будущем. Решите, с какого возраста это было бы предпочтительнее.

Давайте рассмотрим несколько примеров.

В своих мечтах вы видите пенсию в размере 1000 у.е. начиная с 60 лет. При этом собираетесь прожить до 90 лет. Если ваши суммы отличаются в большую сторону (2000, 4000…), то просто умножьте ежемесячный размер инвестирования.

Возраст начала инвестирования

Количество лет инвестирования

Ежемесячный размер инвестирования, у.е.

25

35

825

35

25

887

45

15

1172

50

10

1643

Или, к примеру, такого же размера пенсию вы хотите получать с 55 лет.

Возраст начала инвестирования

Количество лет инвестирования

Ежемесячный размер инвестирования, у.е.

25

30

1001

35

20

1138

45

10

1875

50

5

3531

Как видим, чем раньше вы решитесь на этот шаг, тем меньшую сумму придется инвестировать ежемесячно. Вы сможете обеспечить свою старость, незначительно уменьшив расходы сегодня.

Когда вы ответили на все вопросы, определитесь с возможностями, какой стратегии инвестирования будете придерживаться. Выберите инструменты инвестирования и способ реализации задуманной цели.

Отметьте для себя главное: начав ДЕЙСТВОВАТЬ СЕГОДНЯ, вы намного выигрываете в будущем. Расчеты наглядно показывают, что чем раньше начнется инвестирование, тем в большей степени деньги работают на вас, на ваше благосостояние.

Для получения пассивного дохода вам могут быть предложены следующие стратегии:

  • Смешанная. Это одна из самых распространенных стратегий, поэтому предлагается большинству обращающихся клиентов. В этом случае клиенты получают доходы из разных источников. Гарантированный доход может обеспечить договор о пенсионном страховании в страховой компании или в пенсионном фонде. Дополнительно клиент приобретает рентную недвижимость, которая может обеспечить высокие рентные платежи, но она подвержена некоторому риску. Во время кризиса размеры рентных платежей резко уменьшаются и возможно падение стоимости актива, что существенно влияет на доходы при необходимости его продажи. В этом случае как раз и помогают гарантированные выплаты страховой компании.
  • Дивидендная. В этом случае клиент инвестирует свои средства в акции «голубых фишек». Это ему обеспечивает большие ежегодные дивиденды. Такие крупные западные компании, как Philip Morris, Coca-Cola, General Electric и другие выплачивают дивиденды намного выше банковских депозитов. При этом они постоянно повышают размер выплат, что положительно сказывается на материальном положении клиента.
  • Фондовая. Автором этой стратегии является Питер Линч, который предложил инвесторам размещать капитал в индексный фонд на фондовом рынке. Клиент, в этом случае, имеет возможность ежегодно забирать 10% от вложенной суммы на текущие расходы. Из расчетов Питера Линча видно, что при сохранении роста рынка на том же уровне, какой наблюдается в последние 100 лет, среднегодовой доход составляет 10-12%, что делает такое вложение самым выгодным. Даже в период экономического кризиса, когда наблюдается падение рынка, полученная историческая доходность полностью его перекрывает. Понять это можно на следующем примере. У вас есть капитал, составляющий 100000 у.е. Вы приобретаете 1000 акций «голубых фишек» по цене 100 у.е. за штуку. В ваших планах каждый год забирать 10% своего капитала на решение личных проблем, то есть 10000 у.е. Конечно же, вы рассчитываете на ежегодный прирост капитала – 10%. Но вы должны понять, что эти 10% не являются процентами от вашего капитала, они входят в стоимость ваших акций. Поэтому, чтобы каждый год получать 10% от вложенной суммы, вы будете должны продать часть своих акций на эту сумму. Ведь смотрите, если ваши акции за год выросли на 10%, то теперь их сумма составляет уже 110 000 у.е. Для получения необходимых 10000 у.е. вы продаете 91 акцию. В вашем активе остается 909 акций, которые имеют стоимость 100000 у.е. Размер вашего капитала не уменьшился, но вы получили хорошие дивиденды.
  • Консервативная. В этом случае весь имеющийся капитал вы инвестируете в облигации наиболее надежных эмитентов, с рейтингом надежности от А и выше. Так же вы инвестируете средства в страховую компанию или пенсионный фонд. С облигаций вы будете получать купонный доход, а страховая компания или пенсионный фонд обеспечат пожизненные выплаты. Здесь вы не получаете большого дохода, но зато выплаты гарантированы и наиболее надежны. Эта стратегия сохранит вам спокойный сон.

 

Как можно заметить, почти в каждой предложенной стратегии для получения гарантированных выплат используется пенсионный фонд или страховая компания.

Давайте разберемся, какие отличия можно найти между страховыми компаниями и пенсионным фондом.

Критерии

Страховая компания

Пенсионный фонд

Начальный возраст получения пенсии

От 30 лет и выше

Только при достижении пенсионного возраста. По законодательству страны

Возможность наследования капитала при получении пенсионных выплат

Капитал наследуется, при наличии остатка собственного капитала

Не наследуется

Досрочное расторжение договора при накоплении пенсии

Возможно, но возврат осуществляется по выкупной стоимости. Выплата меньше, чем вложенная сумма

Возможно без потери капитала. При досрочном изъятии капитала и получении дохода, полученный дополнительный доход облагается налогом в предусмотренных размерах на доходы физических лиц.

Дополнительные программы

Есть (страхование жизни)

нет

В таблице явно видны основные отличия между страховыми компаниями и пенсионным фондом. Любой финансовый консультант вам порекомендует страховые компании, так как они применяют более гибкий подход к клиенту и при этом обеспечивают наследование капитала.
Сейчас рынок достаточно развит и позволяет применять многие стратегии инвестирования с использованием различных инструментов и способов для создания пенсионного капитала. Лучше подобрать наиболее оптимальные, которые смогут полностью удовлетворить все ваши желания и возможности. Самостоятельный выбор может отнять много сил и времени, поэтому лучше воспользоваться услугами профессионалов и обратиться к финансовым консультантам.
Любой финансовый консультант поможет разработать индивидуальный план, который будет готовым руководством к действию. За это вы заплатите ему небольшую фиксированную сумму. Вам помогут подобрать необходимые инвестиционные инструменты, подскажут наиболее приемлемые способы инвестирования и оформят документы, необходимые для открытия программ инвестирования.

Начните действовать прямо сейчас и ваши мечты станут реальностью!

Новости категории
09.10.17
Индексация пенсий в 2018 году: кто и какую прибавку получит

15.08.17
Стоимость владения автомобилем в России выросла

01.06.17
До 2035 года роста пенсий не будет

16.05.17
Какие льготы положены пенсионерам?

04.05.17
Предприниматели рискуют остаться без пенсии

Публикации

Rambler's Top100 Geo Visitors Map © 2006-2012 finmedia.ru