Информационный Портал о Финансах
 
 Вход   Регистрация     Home   Contact 
 
Финансовые организацииФинансовые услугиЛичные финансыФинансовая аналитика

Переводы не по-русски.

«…в 119-ю комнату привезли новенького, какого-то толстяка с багровой физиономией, все время бормочущего что-то про какую-то валюту в вентиляции и клянущегося, что у них на Садовой поселилась нечистая сила».
М. Булгаков, «Мастер и Маргарита»

Иностранная валюта играет все меньшую роль в повседневной жизни россиян. Но у каждого из нас может возникнуть необходимость отправить за границу определенную сумму денег, например при покупке недвижимости, оплате обучения ребенка или погашении собственного кредита, взятого в иностранном банке. И здесь нужно знать определенное количество правил, без которых осуществить перевод будет просто невозможно.

«Сообщите в налоговую»

Один из посетителей портала Банки.ру по имени Игорь поведал о проблеме, которая возникла у него на территории России при попытке внести платеж по ипотечному кредиту, полученному в одном из чешских банков.

«Я живу в Чехии уже более десяти лет. Взял ипотечный кредит в одном местном банке, получил статус ПМЖ, оставшись при этом гражданином России, — рассказал Игорь. — Работал в крупной компании, исправно вносил платежи по кредиту, и до какого-то времени все было хорошо. Но потом я приехал по делам на два-три месяца в Россию. Возник вопрос — каким образом вносить платежи по ипотеке? Сначала я решил, что все можно будет сделать достаточно просто. В Чехии у меня давно есть счет в одном крупном европейском банке, «дочка» которого есть и в России. Открыл счет в этой «дочке» и решил написать распоряжение банку, чтобы ежемесячно определенная сумма в валюте переводилась с моего счета в Москве на счет в Праге. А оттуда с помощью интернет-банкинга я бы смог переводить эти деньги на свой ссудный счет в чешском банке, при этом конвертировав евро в чешские кроны».

Однако все оказалось не так просто. При попытке оформить распоряжение в банке на ежемесячные перечисления со своего счета в российской «дочке» на свой же счет банка в Чехии Игорь столкнулся с неожиданной просьбой. Банковские сотрудники в Москве попросили его представить справку о том, что он уведомил налоговые органы об открытии собственного валютного счета за границей.

«Сказать, что я в шоке, — это ничего не сказать! — переживает Игорь. — Этот счет я открыл более десяти лет назад, и на тот момент, живя и работая в Праге, даже не знал, что обязан сообщать об этом в российские налоговые органы. И насколько это необходимо делать, если я не являюсь российским резидентом?»

К счастью, внести очередной ипотечный платеж Игорю все-таки удалось: его близкий родственник смог перевести наличные деньги на его счет в банк в Чехии через платежную систему Western Union. И никаких бумаг из налоговой представлять не пришлось. Однако этот вариант достаточно дорог: высокая комиссия плюс расходы на конвертацию. Переводить деньги таким образом каждый месяц было бы весьма накладно.

Как выяснилось, при открытии счета в России Игорь по незнанию предъявил не заграничный паспорт с соответствующими отметками, свидетельствующими о статусе ПМЖ в Чехии, а российский — с российской пропиской. «Раньше, насколько я понимаю, при получении статуса ПМЖ в другой стране человек был обязан выписаться из своего российского жилья, но теперь этого не требуют…» — говорит он.

Ошибка резидента

В том, что требования банковских сотрудников правомочны и соответствуют действующему законодательству, порталу Банки.ру объяснил юрист юридической компании «Налоговик» Дмитрий Липатов. По его словам, человек, имеющий российское гражданство и при этом статус ПМЖ в другой стране, не является российским резидентом.

«Согласно статье 10 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», нерезиденты вправе без ограничений осуществлять между собой переводы иностранной валюты со счетов в банках за пределами территории Российской Федерации, — говорит он. — Если гражданин признавался постоянно проживающим в Чехии, то он считался нерезидентом. Если же чешское законодательство не давало ему такого права — то резидентом России. В зависимости от этого варьируются его обязанности в том периоде — нерезиденты могут осуществлять расчеты и переводы за рубежом без ограничений».

Вместе с тем, по словам Липатова, в соответствии с пунктом 3 указанного закона для резидентов также нет ограничений по операциям в уполномоченных банках, связанных с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам. «Но по статье 24 указанного закона они обязаны уведомлять налоговые органы об открытии счетов за пределами России. Это делается, чтобы контролировать финансовые потоки и бороться с отмыванием средств, полученных преступным путем».

Казалось бы, ситуация достаточно проста. Если наш герой имеет статус ПМЖ в Чехии, то в России он является нерезидентом. Почему же тогда сотрудники российского банка потребовали у него справку из налоговых органов? Потому что при открытии счета он предъявил российский паспорт, будучи уверенным в том, что именно этот паспорт нужен ему как гражданину России при открытии валютного счета в нашей стране.

Если бы при открытии счета в российском банке Игорь предъявил свой заграничный паспорт с обозначенным в нем статусом нерезидента, то в дальнейшем осуществлять переводы в счет погашения ипотечного кредита он мог бы и без заветной бумаги из налоговых органов.

Для того чтобы возникало меньше путаницы хотя бы при отправке валютных банковских переводов, стоит разграничить права и возможности резидентов и нерезидентов.

Из России — с деньгами

Российское законодательство наиболее лояльно к нерезидентам — лицам, которые либо не имеют российского гражданства, либо при наличии российского гражданства имеют статус ПМЖ в другой стране. Такие граждане могут свободно переводить средства в иностранной валюте со своих валютных счетов в российских банках на собственные валютные счета в иностранных банках без уведомления налоговых органов. «Если гражданин России является нерезидентом, то представлять документы, являющиеся основанием для проведения валютной операции, для такого перевода нерезиденту не требуется. Ограничений по сумме нет», — подчеркивает заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Илья Зибарев.

Другое дело, если отправитель денег является резидентом России. Если он планирует перевести валюту на свой счет, открытый в зарубежном банке, то это станет возможным, как уже говорилось выше, только после предъявления документа из налоговых органов. Немного подсластить «пилюлю» можно будет, отметив, что общение с налоговыми органами в данном случае носит уведомительный характер, а сумма перевода не ограничивается.

Если же резидент России переводит валюту на счет в иностранном банке, открытый на имя другого резидента, то здесь уже вступают в силу ограничения по сумме — за один операционный день она не должна превышать 5 тыс. долларов или эквивалента в другой валюте. Исключение могут составлять только близкие родственники — супруги, дети, родители, внуки, бабушки и дедушки. В таком случае сумма перевода не ограничивается вышеуказанной цифрой, но для его осуществления необходимо представить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Что касается перевода, который российский резидент может осуществлять в адрес нерезидента — как физического, так и юридического лица, то его сумма в данном случае не ограничивается. Вместе с тем с россиянина потребуют обоснование проведения такого перевода. Например, договор купли-продажи недвижимости, договор дарения, документ, подтверждающий выплату алиментов и пр.

Комиссия за осуществление переводов в иностранной валюте со счетов российских банков на счета иностранных банков

Банк Комиссия Срок осуществления
ВТБ 24 1% (от 20 до 250 единиц валюты)

 

2—5 рабочих дней

 

Альфа-Банк От 0,5% (от 750 руб. до 7 500 руб.) до 1,3% (от 900 руб. до 7 500 руб.).

 

1—3 рабочих дня

 

АМТ Банк При сумме перевода до 12 500 евро — 0,5% от суммы перевода (от 50 долл./35 евро/50 фунтов), свыше 12 500 евро — 0,5% от суммы (от 70 долл./40 евро/100 фунтов до 500 долл./евро/фунтов) (комиссия за счет отправителя); 30 долл./евро/фунтов (комиссия за счет отправителя)

 

3—4 рабочих дня

 

Бинбанк 0,5% от суммы перевода (от 20 долл./евро до 150 долл./евро) (комиссия за счет отправителя); 0,8% (от 40 долл./евро до 250 долл./евро) (комиссия за счет получателя)

 

3—5 рабочих дней

 

Инвестбанк 0,5% от суммы (от 25 до 120 долл./евро)

 

В среднем 3 рабочих дня
Ренессанс-Кредит 0,5% от суммы перевода (от 25 долл./евро до 250 долл./евро)

 

1—3 дня

 

Банк Проектного Финансирования В долларах — 20 долл., в евро — 0,1% от суммы (минимум 20 евро, максимум 60 евро)

 

 

В тот же день
Нордеа Банк От 15 до 200 долларов До 3 рабочих дней
Банк Москвы 1% от суммы (от 20 долл. до 250 долл.)

 

Зависит от правил иностранного банка

Новости категории
05.10.16
Apple Pay добрался до России

15.06.16
Банк «Русский Стандарт» внедрил в эквайринге технологию электронных чеков

08.06.16
Запущен пилотный проект по расчетам с помощью карт в поездах дальнего следования

31.05.16
Восточный Экспресс Банк стал партнером UNIStream

18.05.16
ВТБ стал оператором системы по сбору платежей ЖКУ в Москве

Публикации

Rambler's Top100 Geo Visitors Map © 2006-2012 finmedia.ru