Информационный Портал о Финансах
 
 Вход   Регистрация     Home   Contact 
 
Финансовые организацииФинансовые услугиЛичные финансыФинансовая аналитика

Комбинированных вкладов все меньше, но они все доходнее

Доходность по банковским депозитам мало кого удовлетворяет. В среднем вкладчик может получить лишь 10% годовых (с поправкой на инфляцию – 4% дохода). Как утверждают сами банкиры, вклад – это не инструмент для спекуляций, а надежное средство защиты сбережений от роста потребительских цен. Для получения дохода без ценных бумаг не обойтись, вот только есть проблема – доходность по ПИФам непредсказуема. Как совместить достоинства вкладов с вложениями в акции в одном простом и понятном продукте?

Банки и управляющие компании давно сотрудничают в этом направлении. Особенно широкое распространение услуга «вклад + ПИФ» получила в начале нулевых. Кризис несколько подорвал доверие населения к акциям, однако сегодня комбинированные продукты вновь становятся популярными. Россия оправилась от кризиса, люди теперь меньше боятся потерять работу и больше заботятся о сохранности сбережений. Депозиты не дают возможность заработать, а вложения в ПИФы несут большие риски. 

Практически каждая крупная кредитная организация предлагает клиентам так называемые комбинированные инвестиционные продукты – вклады с повышенной доходностью. Обычно они представляют собой два взаимодополняющих продукта – вклад и ПИФ.

На деле все выглядит так: вы приходите в банк и открываете вклад с повышенным процентом на половину от той суммы, которую готовы вложить. Средний процент по такого рода депозитам весьма привлекательный – 11-13% (уже выше, чем 10-процентная доходность по классическому вкладу). На оставшиеся деньги вы покупаете пай в коллективном инвестиционном фонде. Причем здесь есть из чего выбрать. Если вы готовы рискнуть, выбирайте акции, если вы консервативны – вкладывайте в облигации (долги) надежных компаний. Большинство управляющих компаний предложит клиентам ПИФы на любой вкус.

Само собой разумеется, что кредитная организация не может гарантировать доход по ПИФам – здесь все будет зависеть от ситуации на рынке. Вполне может быть, что акции уйдут в минус, и тогда классический депозит окажется таким же (или даже лучшим) по доходности. Однако в абсолютном большинстве случаев вкладчик точно ничего не потеряет и получит доходность не хуже, чем по среднему депозиту.

Увы, год от года таких вкладов больше не становится, что, впрочем, делает их лишь более ценными. Депозит «Инвестиционный» есть сегодня у Райффайзенбанка, доходность по нему стартует от 7%, минимальная сумма вложения – 15 тыс. руб. Важно, что в этом банке максимальная сумма депозита не должна превышать суммарный объем вложений в ПИФ.

Вклад «Инвестиционный» есть и у Банка Москвы. Ставка здесь достигает 6,35% годовых в рублях, срок вклада – 91 день. Минимум можно положить на этот депозит 150 тыс. руб. Часть средств, согласно условиям вклада, нужно потратить на приобретение паев УК Банка Москвы. ПИФы в этой УК представлены в довольно широком ассортименте: есть и акции разных секторов фондового рынка, и облигации, и драгметаллы.

Разные комбинированные продукты предлагает и Сбербанк. Существует здесь и «вклад + ПИФ», и «вклад + ПИФ + обезличенный металлический счет». Первая схема предполагает дробление суммы вклада на две части и передачу одной части в банк на депозит, а второй (обязательно не меньше первой) – в УК. Доходность по вкладу более чем привлекательная – до 12% годовых. Среди ПИФов легко выбрать нужный согласно предпочитаемому уровню риска. Тем, кто желает следовать золотому правилу инвесторов (не хранить все яйца в одной корзине), идеально подойдет второй продукт Сбербанка. С его помощью до одной трети денег можно хранить в рублевом депозите (по ставке до 12,5%), а минимум две трети (в любой пропорции)– в акциях  и драгметаллах. С таким раскладом риски потерять вложения минимальны.

В заключении добавим, что выбирать комбинированные вклады стоит прежде всего консервативным гражданам, которым важен гарантированный доход. Также его смело можно рекомендовать тем, что хочет впервые попробовать себя в роли инвестора на фондовом рынке. Разумеется, большой доход (выше 16-17% годовых) даже в самом благоприятном случае этот продукт не принесет, зато опыт клиент получит бесценный, после которого сможет решить для себя, стоит ли покупать ПИФы. Риска потерять свои деньги при этом нет.

Новости категории
14.07.17
АСВ предупредило о рисках невыплаты страховки вкладчикам онлайн-банков

07.06.16
Тинькофф Банк предусмотрел компенсации за снижение процентов по вкладам

29.04.16
Ставка ЦБ РФ: повышать нельзя снижать

28.04.16
Сберегательный счет в Росбанке можно открыть в три клика

12.11.15
Лукашенко ввел налог на проценты по банковским вкладам

Публикации

Rambler's Top100 Geo Visitors Map © 2006-2012 finmedia.ru